Gewerbe & Industrie
Technische Versicherungen für Gewerbe & Industrie
Maschinen, Steuerungen, Server, Mess- und Prüftechnik oder Energieanlagen sind oft zentrale Produktionsfaktoren. Fällt eine Schlüsselanlage aus, entsteht nicht nur ein Reparaturschaden – häufig stehen gleichzeitig Fertigung, Logistik oder Dienstleistungen still.
Technische Versicherungen können – abhängig vom vereinbarten Bedingungswerk – unvorhergesehen eintretende Sachschäden an bezeichneten Maschinen und elektronischen Anlagen sowie projektbezogene Montagerisiken absichern. Ergänzend kann eine technische Betriebsunterbrechung den wirtschaftlichen Ausfall nach einem versicherten technischen Sachschaden erfassen.
ANCORA prüft Technik, Werte, Betriebsfertigkeit, Standorte, Ausfallfolgen, Ersatzteilversorgung und bestehende Sach-/Cyberdeckungen als zusammenhängendes System.
KI-generiertes Symbolbild
Bausteine
Vier technische Risikobausteine – unterschiedliche Aufgaben
Maschinenversicherung
Für bezeichnete stationäre Maschinen und maschinelle Einrichtungen nach dem vereinbarten Bedingungswerk.
Elektronikversicherung
Für bezeichnete elektrotechnische und elektronische Anlagen und Geräte – beispielsweise IT, Steuerung, Mess- und Kommunikationstechnik.
Montageversicherung
Für Lieferungen und Leistungen zur Errichtung eines bezeichneten Montageobjekts während der Projekt- und Montagephase.
Technische Betriebsunterbrechung
Für den wirtschaftlichen Unterbrechungsschaden, wenn die technische Einsatzmöglichkeit einer versicherten Anlage infolge eines versicherten Sachschadens ausfällt oder beeinträchtigt wird.
Nicht alles in einer Police
Welche Bausteine sinnvoll sind, hängt davon ab, ob Technik stationär oder mobil, betriebsfertig oder noch in Montage, im eigenen Betrieb oder auf wechselnden Einsatzorten genutzt wird.
Maschinen
Maschinenversicherung: Schäden aus dem technischen Betrieb im Fokus
Die aktuellen unverbindlichen GDV-Musterbedingungen AMB 2020 (Version 01.07.2025) beziehen sich auf im Versicherungsschein bezeichnete stationäre Maschinen und technische Anlagen, sobald diese betriebsfertig sind. Als Grundprinzip wird dort die unvorhergesehen eintretende Beschädigung oder Zerstörung versicherter Sachen beschrieben.
Als Beispiele nennt das Muster unter anderem Bedienungsfehler, Konstruktions-, Material- oder Ausführungsfehler, Kurzschluss, Überstrom oder Überspannung, Versagen von Mess-, Regel- oder Sicherheitseinrichtungen, Schmiermittelmangel sowie Über- oder Unterdruck.
Typische stationäre Anlagen
- Produktionsmaschinen und Bearbeitungszentren
- Druck-, Verpackungs- und Fördertechnik
- Kälte-, Klima- und Versorgungstechnik, soweit passend
- Pumpen, Verdichter und technische Anlagen
- stationäre Energie- und Betriebstechnik
- Sondermaschinen und automatisierte Produktionsanlagen
Sachversicherung und Maschinenversicherung ergänzen sich
Im AMB-2020-Muster sind Brand, Blitzschlag und Explosion als Standardausschlüsse aufgeführt. Solche klassischen Sachgefahren werden häufig über die Sachversicherung betrachtet. Deshalb beide Verträge auf Überschneidungen und Lücken abstimmen.
Betriebsfertigkeit & Ort
Betriebsfertig ist nicht dasselbe wie geliefert oder aufgebaut
Technische Versicherungsbedingungen knüpfen häufig an die Betriebsfertigkeit an. In den AMB- und ABE-2020-Mustern ist eine Sache betriebsfertig, wenn sie nach Erprobung und gegebenenfalls Probebetrieb zur Arbeitsaufnahme bereit ist oder sich in Betrieb befindet.
Ebenso wichtig ist der Versicherungsort. Standardbedingungen können den Schutz auf im Versicherungsschein bezeichnete Betriebsgrundstücke begrenzen. Transporte außerhalb des Versicherungsortes, wechselnde Baustellen oder mobile Einsätze müssen deshalb gesondert geprüft werden.
Beginn und Einsatzorte prüfen
- Inbetriebnahme und Probebetrieb
- De- und Remontage
- innerbetrieblicher Transport
- Verlagerung auf andere Betriebsstätten
- zeitweise Nutzung außerhalb des Standortes
- mobile oder fahrbare Geräte gesondert einordnen
Maschinenwert
Bei Maschinen zählt nicht der Buchwert
Die AMB 2020 verwenden als Versicherungswert grundsätzlich den Neuwert: Kauf- oder Lieferpreis im Neuzustand zuzüglich der dort beschriebenen Bezugskosten. Die Versicherungssumme soll dem Versicherungswert entsprechen und bei wertsteigernden Änderungen bzw. Preisentwicklungen angepasst werden.
Ein abgeschriebener Buchwert kann deshalb für die technische Versicherung ungeeignet sein. Bei Sondermaschinen muss zusätzlich geklärt werden, was eine vergleichbare Anlage heute einschließlich Transport, Montage und erforderlicher Nebenkosten kosten würde.
Sechs Faktoren für die Wertermittlung
- aktueller Kauf-/Herstellungspreis
- Fracht, Zölle und Montage nach Bedingungsmodell
- Umbauten und Leistungssteigerungen
- Automatisierung und Steuerungstechnik
- Preissteigerungen und lange Lieferzeiten
- Ersatz durch technisch vergleichbare Anlagen
Unterversicherung vermeiden
Eine pauschale Vorsorgeklausel ersetzt keine belastbare Wertermittlung. Besonders nach Investitionen, Umbauten oder hohen Preissteigerungen sollten Summen und Maschinenlisten aktualisiert werden.
Elektronik
Elektronikversicherung: Hardware, Steuerung und technische Systeme
Die ABE 2020 (Version 01.07.2025) erfassen im Muster bezeichnete elektrotechnische und elektronische Anlagen und Geräte ab Betriebsfertigkeit. Das Muster beschreibt unvorhergesehen eintretende Sachschäden und nennt unter anderem Bedienungsfehler, Konstruktions-/Materialfehler, Kurzschluss, Überspannung, Brand, Blitzschlag, Wasser/Feuchtigkeit sowie Sturm und Überschwemmung.
Die konkrete Police kann davon abweichen. Deshalb werden Gefahren, Versicherungsort, mobile Nutzung, Diebstahl, Datenkosten und Zusatzkosten nicht pauschal versprochen.
KI-generiertes Symbolbild
Server, Netzwerk- und Kommunikationstechnik
Steuerungs- und Automatisierungssysteme
Mess-, Prüf- und Labortechnik
Kassen-, Zutritts- und Sicherheitssysteme
Medien- und Präsentationstechnik
elektronische Komponenten betrieblicher Anlagen
Daten & Cyber
Elektronikversicherung ist keine Cyberversicherung
In den GDV-Musterbedingungen sind Daten selbst keine Sachen. Bestimmte Wiederherstellungskosten für Daten können jedoch unter definierten Voraussetzungen und nach Vereinbarung erfasst sein, etwa wenn ein versicherter Sachschaden am Datenträger zugrunde liegt.
Ransomware, Datenverschlüsselung, Datenschutzvorfälle, Incident Response oder Ausfall externer Cloud-Dienste gehören dagegen in die Cyberanalyse. Elektronik- und Cyberversicherung sollten deshalb bewusst aufeinander abgestimmt werden.
Hardware-Schaden ≠ Cyber-Schaden
Ein defektes Servernetzteil und eine verschlüsselte Serverlandschaft können denselben Betrieb lahmlegen, benötigen aber unterschiedliche Deckungslogiken.
Montage
Montageversicherung: Technik ist vor der Betriebsfertigkeit anders exponiert
Bei der Errichtung oder Montage einer neuen Anlage greifen Maschinen- oder Elektronikdeckungen für betriebsfertige Technik nicht automatisch schon während der gesamten Projektphase.
Die AMoB 2021 (Version 01.07.2025) erfassen im GDV-Muster Lieferungen und Leistungen für ein bezeichnetes Montageobjekt grundsätzlich ab dem erstmaligen Abladen innerhalb des Versicherungsortes. Der Schutz endet nach dem Muster unter anderem mit der Abnahme oder nach Montageende, wenn das versicherte Interesse als erloschen bezeichnet wurde.
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Maschinen- und Anlagenmontage
elektrische Einrichtungen und Steuerung
Montage-, Erprobungs- und Inbetriebnahmephasen
Lieferungen und Leistungen des Projekts
Projektversicherung für mehrere Beteiligte je nach Vertragsgestaltung
Abgrenzung zu Bauleistung, Transport und Betriebshaftpflicht
Schnittstellen vor Projektbeginn klären
Transport bis zur Baustelle, Montage, Probebetrieb, Abnahme und anschließende Betriebsversicherung sollten ohne zeitliche oder sachliche Lücke aufeinander folgen.
Technische BU
Wenn die Maschine repariert ist – aber der wirtschaftliche Schaden längst läuft
Eine Maschinen-Betriebsunterbrechungsversicherung knüpft typischerweise an einen versicherten technischen Sachschaden an. Die GDV-Musterbedingungen AMBUB 2011 beschreiben als Unterbrechungsschaden fortlaufende Kosten und Betriebsgewinn, die während der Unterbrechung – längstens innerhalb der vereinbarten Haftzeit – nicht erwirtschaftet werden können.
Damit wird die Ausfallwirkung einer Schlüsselmaschine eigenständig betrachtet. Entscheidend sind nicht nur Reparaturkosten, sondern auch Wiederbeschaffungszeit, Produktionsabhängigkeit und mögliche Ersatzkapazitäten.
Engpässe und Wiederanlauf bewerten
- Engpassmaschine oder redundante Anlage
- Lieferzeit kritischer Ersatzteile
- Hersteller-/Serviceverfügbarkeit
- Ausweichproduktion und Fremdfertigung
- Anlauf- und Qualifizierungszeit nach Reparatur
- Haftzeit und wirtschaftlicher Versicherungswert
Haftzeit bewusst wählen
Die Haftzeit ist der Zeitraum, für den der technische Unterbrechungsschaden versichert sein soll. Sie sollte aus realistischen Reparatur- und Wiederbeschaffungszeiten abgeleitet werden – nicht aus einer Standardzahl.
BU im Vergleich
Betriebsunterbrechung ist nicht gleich Betriebsunterbrechung
Sach-BU
Typischer Auslöser: versicherter Sachschaden
Beispiel: Brand beschädigt Betrieb
Prüffrage: Passt Sachgefahr/Haftzeit?
Technische BU
Typischer Auslöser: versicherter Maschinenschaden
Beispiel: Getriebe/Steuerung fällt aus
Prüffrage: Ist Engpassmaschine benannt?
Cyber-BU
Typischer Auslöser: versichertes Cyberereignis
Beispiel: Ransomware/IT-Ausfall
Prüffrage: Sind Systeme/Dienstleister erfasst?
Je nach Schaden können sich die Bereiche berühren. Entscheidend ist die tatsächliche Ursache und das jeweilige Bedingungswerk.
Mobile Technik
Stationär, mobil oder fahrbar? Die Einordnung verändert die Deckung
Für fahrbare oder transportable Geräte bestehen eigene technische Bedingungsmodelle, beispielsweise die GDV-Musterbedingungen ABMG 2020. Deshalb sollten Baumaschinen, mobile Arbeitsgeräte oder wechselnd eingesetzte Technik nicht automatisch unter eine stationäre Maschinenversicherung eingeordnet werden.
Mobile Risikofelder
- Baumaschinen und mobile Arbeitsmaschinen
- Flurförderzeuge und Spezialgeräte
- mobile Mess- und Prüftechnik
- Miet- und Leasinggeräte
- wechselnde Einsatzorte
- Transport- und Diebstahlrisiken
Bahn und Drohne separat
Für Schienenfahrzeuge und Drohnen stehen spezialisierte Versicherungsbereiche zur Verfügung: Eisenbahnrisiken bei Fritz Rodatz, Drohnen im eigenen Drohnen-Spezialbereich.
Energie
Neue Energiesysteme verändern technische Abhängigkeiten
Photovoltaik, Batteriespeicher, Wechselrichter, Ladeinfrastruktur und betriebliche Energieversorgung können sowohl Sach- als auch technische und Ertragsrisiken erzeugen.
Je nach Anlage ist zu prüfen, ob ein spezialisiertes Energiekonzept, Elektronik-/Maschinendeckung, Ertragsausfall sowie Gebäude- und Haftpflichtrisiken sinnvoll aufeinander abgestimmt sind.
PV-Module und Wechselrichter
Batteriespeicher
Transformatoren und Schaltanlagen
USV und Netzersatzanlagen
Ladeinfrastruktur
Produktionsabhängigkeit von eigener Energieversorgung
Kosten & Wiederherstellung
Der Reparaturpreis ist nicht die ganze technische Schadenrechnung
Technische Schäden können zusätzliche Kosten verursachen: De- und Remontage, Expressfracht, Gerüste, Bergung, besondere Erd- oder Bauarbeiten, Provisorien oder externe Spezialisten. Welche Positionen versichert sind, hängt vom vereinbarten Vertrag und möglichen Sublimits ab.
Zusätzliche Kostenpositionen
- De- und Remontage
- Überstunden/Nachtarbeit nach Bedingungswerk
- Luft- und Expressfracht
- Gerüst, Kran und Bergung
- Erd- und Bauarbeiten
- Provisorien und Mehrkosten
- Datenwiederherstellung
- Sachverständigen- und weitere Kostenpositionen
Zusatzkosten separat prüfen
Viele Kostenarten stehen unter eigenen Entschädigungsgrenzen. Die Hauptversicherungssumme allein sagt deshalb wenig über den Schutz bei komplexen Reparaturen aus.
Verschleiß & Wartung
Technische Versicherung ersetzt keine Wartung und keinen normalen Verschleiß
Technische Versicherungen zielen auf versicherte unvorhergesehene Sachschäden. Normaler Verschleiß, planmäßiger Austausch, bekannte Mängel oder reine Funktionsstörungen ohne versicherten Sachschaden können anders behandelt oder ausgeschlossen sein.
Bei älterer Technik sind Wartungszustand, Ersatzteilversorgung, Herstellerunterstützung und der wirtschaftliche Zeitwert deshalb wichtige Underwriting- und Schadenfaktoren.
Wartung und Zustand dokumentieren
- Wartungs- und Prüfintervalle dokumentieren
- Herstellerempfehlungen beachten
- bekannte Mängel offenlegen
- Ersatzteilstrategie für Engpassanlagen
- Zustandsüberwachung nutzen
- Modernisierung und Retrofit melden
Leasing & Fremdeigentum
Wem gehört die Technik – und wer trägt das Risiko?
Maschinen und Elektronik sind häufig geleast, finanziert, gemietet oder gehören verbundenen Unternehmen. Versicherbares Interesse, Sicherungsschein, Wiederherstellungspflicht und Entschädigungsregelungen sollten zur Finanzierungs- und Eigentumsstruktur passen.
Interessen und Finanzierung klären
- Leasinggeber / finanzierende Bank
- Eigentum verbundener Gesellschaften
- gemietete Maschinen
- Fremdeigentum in eigener Nutzung
- Finanzierungsauflagen
- Neuanschaffung nach Totalschaden
Schadenfall
Im Maschinenschaden zählt die technische Ursache
Bei technischen Schäden sollte nicht nur das beschädigte Bauteil fotografiert werden. Betriebszustand, Fehlermeldungen, Wartung, Ereignisablauf und mögliche Fremdeinwirkungen helfen, Ursache und Deckung nachvollziehbar zu prüfen.
Acht wichtige Erstmaßnahmen
- Anlage sichern und Folgeschäden mindern
- Fehlercodes, Logs und Messdaten sichern
- Fotos vor Demontage erstellen
- beschädigte Teile nicht vorschnell entsorgen
- Wartungs- und Serviceunterlagen bereithalten
- Hersteller-/Servicebericht sichern
- Kostenvoranschlag und Lieferzeit dokumentieren
- ANCORA / Versicherer früh einbinden
Ursachenermittlung vor Entsorgung
Bei größeren Schäden kann eine technische Begutachtung erforderlich sein. Defekte Teile und Daten sollten bis zur Abstimmung möglichst erhalten bleiben.
Deckungslücken
Wo technische Verträge häufig nicht mehr zur Realität passen
Maschinenliste veraltet
Neue Anlagen, Retrofit oder Leistungssteigerungen wurden nicht nachgeführt.
Buchwert statt Versicherungswert
Die Versicherungssumme bildet aktuelle Wiederbeschaffung und Montage nicht ab.
Standort verändert
Technik steht inzwischen an weiteren Betriebsstätten oder außerhalb des vereinbarten Versicherungsortes.
Ausfall unterschätzt
Reparatur ist versichert, aber die Engpasswirkung bzw. technische BU fehlt.
Mobile Nutzung hinzugekommen
Stationäre Technik wird regelmäßig auf Baustellen oder bei Kunden eingesetzt.
Cyber-Schnittstelle offen
Elektronik ist versichert, aber Daten-/Systemausfall und Incident Response sind nicht abgestimmt.
Prozess
Von der Anlagenliste zum technischen Versicherungskonzept
01
Technik erfassen
Maschinen, Elektronik, Energie- und Sondertechnik nach Standort und Funktion aufnehmen.
02
Kritikalität
Engpassanlagen, Redundanz, Ersatzteile und Wiederbeschaffungszeiten bewerten.
03
Werte
Neuwert, Bezugskosten, Umbauten und Preisentwicklung prüfen.
04
Einsatz
stationär, mobil, Montage, Fremdstandort und Ausland differenzieren.
05
Bestand
Sach-, Maschinen-, Elektronik-, Montage- und Cyberverträge auf Überschneidungen/Lücken prüfen.
06
Ausfall
wirtschaftliche Folgen und geeignete Haftzeit der technischen BU bestimmen.
07
Marktvergleich
Bedingungen, Selbstbehalte, Sublimits und Versicherer zum Risiko vergleichen.
08
Review
Investitionen, Retrofit, Standortwechsel und Großschäden laufend nachführen.
FAQ
Häufige Fragen zu Technischen Versicherungen
Was ist der Unterschied zwischen Sach- und Maschinenversicherung?
Die Sachversicherung schützt nach den vereinbarten Sachgefahren. Die Maschinenversicherung zielt auf technische, unvorhergesehen eintretende Sachschäden nach ihrem Bedingungswerk. Beide können sich ergänzen.
Ist Verschleiß in der Maschinenversicherung versichert?
Normaler Verschleiß und planmäßiger Austausch sind nicht mit einem versicherten unvorhergesehenen Maschinenschaden gleichzusetzen. Details ergeben sich aus den Bedingungen und der konkreten Schadenursache.
Warum reicht der Buchwert einer Maschine nicht?
Technische Bedingungen orientieren sich häufig am Neuwert bzw. aktuellen Wiederbeschaffungsaufwand. Ein steuerlicher Buchwert kann deutlich darunter liegen.
Was versichert eine Elektronikversicherung?
Je nach Vertrag bezeichnete elektronische und elektrotechnische Anlagen und Geräte gegen vereinbarte unvorhergesehene Sachschäden und weitere Gefahren. Umfang, Ort und Zusatzkosten sind konkret zu prüfen.
Ist eine Elektronikversicherung auch Cyberversicherung?
Nein. Hardware-Sachschäden und Cyberereignisse folgen unterschiedlichen Deckungslogiken. Datenwiederherstellung kann in beiden Bereichen Schnittstellen haben.
Wann braucht man Montageversicherung?
Wenn Maschinen oder Anlagen vor Betriebsfertigkeit errichtet, montiert, erprobt oder in Betrieb genommen werden und diese Projektphase abgesichert werden soll.
Was ist Maschinen-Betriebsunterbrechung?
Sie kann den wirtschaftlichen Unterbrechungsschaden nach einem versicherten technischen Sachschaden an einer bezeichneten Anlage absichern, abhängig vom Vertrag und der vereinbarten Haftzeit.
Sind mobile Maschinen automatisch mitversichert?
Nicht automatisch. Für fahrbare oder transportable Geräte bestehen eigene Bedingungsmodelle; Einsatzorte und Transport-/Diebstahlrisiken müssen gesondert geprüft werden.
Kontakt
Wie kritisch ist Ihre Technik für den Betrieb?
Neue Maschinen, Automatisierung, Energieanlagen oder digitale Steuerungen verändern nicht nur den Sachwert. Sie können neue Engpässe, Abhängigkeiten und lange Wiederbeschaffungszeiten schaffen.
ANCORA prüft Maschinen- und Elektronikbestand, Versicherungswerte, Betriebsorte, Ausfallfolgen und vorhandene Sach-/Cyberdeckungen und entwickelt daraus ein abgestimmtes technisches Versicherungskonzept.